La nueva hipoteca "tranquilidad" de Caja Murcia

Hoy he visto que Caja Murcia ofrece una Hipoteca con Cuota Blindada pero ¿De qué va la hipoteca con cuota blindada?

Simplemente es una combinación de interés variable, para que el préstamo que hayamos contratado siempre tenga una cuota constante y sea la misma.

A partir de un plazo inicial, en el caso de que existieran subidas de interés se compensarían alargando el plazo del préstamo. Igualmente, las bajadas acortarían el plazo de amortización.
De esta forma, tendríamos las ventajas de la cuota fijapero aprovechando lo que nos puede dar el interés variable.

En principio el plazo que nos ofrecen es de 12 años pero nos dan la posibilidad de solicitar más meses o disminuirlos dependiendo de las subidas y bajadas del interés.

Esta hipoteca nos ofrece hasta un límite del 80% del valor de tasación. En comparación con otros bancos, los hay que ofrecen este mismo 80% y otros que nos dejan solicitar hasta el 100%. Os invito a que leáis otros post de este portal para comparar.
Algunos ejemplos son la Hipoteca de Caja Murcia, Hipoteca de Activo Bank, Hipoteca de Uno-E, entre otras.

Respecto a la revisión del tipo, deciros que este será anual según evolucionen los índices y después deberemos añadirle un diferencial, según informan, sin redondeo aplicado. Además si varía el interés se pasa al plazo y no a las cuotas.Finalmente indicaros que los pagos serán mensuales.

Conclusión: En primer lugar podemos decir que las condiciones de esta hipoteca se asemejan a las de la Hipoteca Tranquilidad de Banesto que nos da una combinación del interés variable, con el pago constante ysiempre la misma cuota.

De otra parte, lo que se pretende con esta modalidad de préstamo es que las posibles subidas de interés se compensen alargando el plazo de la hipoteca.

Hipoteca Jovén en las Islas Canarias

Una vez más, el gobierno de la zona, en este caso Canarias,ha firmado un acuerdo para ofrecer un hipoteca a todos los jóvenes de la zona, con Caja Rural de Canarias, Caja Rural de Tenerife, La Caja de Canarias y Caja Canarias.

La Hipoteca tiene un plazo máximo de 40 años pero únicamente nos dan un 80% del valor de la vivienda. No desesperemos, ya que si aportamos un avalista pueden llegar a cubrirnos el 100% que necesitamos.

Sin embargo, nos cargan un 0,10%, por la Comisión de apertura, un 0,75% por la cancelación. Menos mal que la cancelación parcial es 0% .

Por otro lado, el interés que nos van a aplicar durante los 6 primeros meses seráun fijo de 2,90%, y el resto del periodo será a interés variable, Euribor + 0,50%. Así, si queremos pedir un préstamo de 240.000€para pagarlo en 40 años, la cuota que se nos quedará a partir de los seis primeros meses será aproximadamente de 1.189,24€.

Finalmente, bajo mi punto de vista es una hipoteca con plazo bastante largo y además hay que añadirle el inconveniente de que seguramente pocos podrán solicitarla a menos que tengan a un amigo, familiar o a los padres que les avalen para pedir más de ese 80% que nos dan en principio.
Os animo a que comparéis con otras hipotecas que se igualan mucho a ésta. Por ejemplo, la de Caja España que ofrece un plazo de entre 35 y 40 años y un Euribor+ 0,30, dando la posibilidad de elegir entre el 80% ó 100%.

Hipoteca Confianza Plus Deutsche bank hasta 40 años

Buscando nuevas ofertas hipotecarias a medio plazo he visto la hipoteca del Deutsche Bank y os voy a comentar que es lo que ofrecen este préstamo.

No nos sorprende que lleguen hasta el 100% del valor de tasación, ya que poco a poco va siendo la tendencia que se está implantando, en todo el sector hipotecario y tampoco que nos ofrezcan hasta 40 años para pagar el préstamo solicitado.

Por otro lado, si miramos con detalle el tema de las comisiones, nos imponen un 1% por la amortización Anticipada y un 0,60% por la comisión de Apertura. Respecto a esto último, este préstamo pierde bastante fuerza ya que existen otras muchas hipotecas en donde tal comisión no existe.

Sin embargo, nos dan una opción por si queremos rentabilizar nuestro dinero durante unos años para luego amortizar más rápidamente la hipoteca o invertir en bolsa u otras posibilidades como los Fondos o los Depósitos … Me estoy refiriendo a la Carencia de 3 años.

Tener en cuenta, que también hay otras opciones como por ejemplo, la hipoteca del BBVA con posibilidad de 5 años de carencia y a 40 años o el préstamo de Caixa Galicia.

Acerca del tipo de interés que nos van a aplicar, no puedo ofreceros información pues en la Web oficial no se especifica nada. Tendréis que llamar por teléfono, mandar una solicitud online o pasaros por una oficina para que os digan el tipo de interés.

ING Direct entra en el negocio de los créditos personales

El banco naranja ha comenzado a ofrecer a sus clientes créditos personales instantáneos de 3.000 a 60.000 euros, en función del perfil de cada uno de ellos.

El tipo de interés es del 7,5% TAE.Después de comercializar la Cuenta Naranja o la Hipoteca Naranja, ING Direct lanza el Préstamo Naranja.

Este crédito, que por ahora se ofrece tan sólo a quienes ya tienen domiciliada su nómina en el banco, se concede de manera automática por un importe de 3.000 a 60.000 euros, según el perfil del cliente.

El Préstamo Naranja, que tiene un tipo de interés fijo del 7,5% TAE, se concede de forma instantánea y no tiene ni comisión de apertura ni de cancelación.Este nuevo producto de ING Direct se está ofreciendo a algunos de los 130.000 clientes de la Cuenta Nómina

El futuro de los préstamos personales: Zopa y Prosper

Hemos hablado con anterioridad acerca de los préstamos personales que dos reconocidas firmas gestionan con mucho éxito, Prosper en USA y Zopa en UK, y ante la posibilidad de funcionar con el mismo método en España queremos hablar un poco de ello.

Se trata del futuro de los préstamos personales: portales que ponen en contacto a prestamistas particulares con otras personas que buscan dinero.La principal diferencia entre los mercados de Prosper y Zopa y el español es que tanto en EEUU como en el Reino Unido disponen de agencias de evaluación de crédito independientes de los bancos, cuyas valoraciones son respetadas por todos, mientras que en el mercado Español esa información es privativa y en exclusiva de las Entidades Financieras de Crédito.

En cuanto a los impagos Prosper y Zopa no se hacen cargo; debido a que ellos "no prestan dinero" es un préstamo personal, que concede el "lender" (prestamista) y que recepciona directamente el "prestatario" .

Lo que sí hacen estas compañías es gestionar que empresas especializadas en recuperar deuda se ocupen, llegado el caso.Por supuesto que el interés dependerá del riesgo de impago; por eso cada prestamista hace su oferta de interés a cobrar, dependiendo de lo que se fíe.

Al final lo que venden los bancos es confianza... o visto de otro modo, información: ellos saben dónde encontrar dinero barato para prestarlo caro, y nos cobran por ese diferencial de información. Prosper y Zopa tratan de abaratar ese margen.

Préstamo Supercoche del Banco Santander

Parece que pedir un préstamo para adquirir un coche es una de las cosas que más hacemos últimamente. Y por ello, el Santander ofrece un préstamo que llama Supercoche.El interés que nos dan, sin negociar nada, es del 8,95%. Pero claro, siempre se le puede llorar un poco al comercial, intentado domiciliar la nómina... pues bien, nos lo bajan al 7,95%.

A pesar de ello, considero que es un tipo de interés bastante elevado.Con este crédito sólo podemos elegir vehículos, coches o mono volúmenes que no sobrepasen los 48.000€. No está nada mal, pues el rango es muy amplio aunque, en otros bancos nos ofrecen más, hasta 60.000€. El mínimo del Santander es de 3.000€.El plazo máximo de devolución es de 5 años pero la verdad es que existe diferencia con otros bancos que nos ofrecen mucho más.

Por ejemplo, Caja Madrid nos da hasta 8 años como plazo máximo, al igual que Caixa Galicia o el Banco Cetelem, y el préstamo estrella es el del Banco Pastor con 10 años.Todo esto puede crear confusión y liarnos un poco, pero tenemos que tener en cuenta que lo mejor es pagar la deuda en los 3 años siguientes, para no tener mucha carga de intereses cada mes. Alargarlo más tiempo, bajo mi opinión, es una pérdida de dinero.

No nos podemos olvidar de las comisiones de cancelación y amortización anticipada, ya que juegan un papel importante. El BSCH nos las da un bastante elevadas, un 3% para cada una. Un valor muy alto que tendremos que desembolsar al final.

Por comparar sólo con otro banco, en Bancaja sólo tendremos que pagar un 1,50%.

¿Qué nos ofrece el Santander además de todo esto?

En su página on line podréis ver que la primera cuota la podemos pagar a los tres meses, y que además nos da la posibilidad de aplazar hasta un 30% del importe total del préstamo a pagar en la última cuota.En conclusión, puedo decir que sigáis mirando más ofertas, pues este crédito tiene un interés muy elevado y la comisiones no se quedan atrás.

La Banca y sus Técnicas para atraer clientes

La banca trata de quitar hipotecas a sus rivales por vía telefónica. Este es el título del artículo de hoy. Hagamos un brevísimo repaso de cuales han sido los motivos que ha desencadenado esta acción de telemarketing, por parte de los bancos.

Ante todo, está el hecho de las continuas subidas de los tipos de interés desde hace dos años, ya vamos por la séptima.Y en segundo lugar, observamos como se está retrayendo el sector inmobiliario. Y es que los bancos y las cajas de ahorros, ya no pueden más, necesitan más y más y ¿de qué fuente lograrán sus márgenes comerciales?

Pues señores, de los ciudadanos que tienen hipotecas en otros bancos.La última moda en estos momentos, es telefonear a horas poco recomendables (en mi opinión, intrusivas) a los clientes de bancos de la competencia, con el objetivo de convencerles para que abandonen su hipoteca actual y firmen una nueva, con mejores condiciones, en el banco de al lado.Un ejemplo gráfico es del de las hipotecas de I-Banesto.

Si analizamos lo que ofrecen, es cuanto menos tentador. Nos dejan el euribor +0,35 y ellos nos pagan todos los gastos de la subrogación. La verdad es que esta técnica es muy impactante. Pero, no todo es oro lo que reluce y no debemos dejarnos llevar del todo por este tipo de ofertas.

Tenemos que concretar con el banco cuales serán las comisiones de amortización parcial, total, por cancelación anticipada, muy importante es saber cual es la TAE que nos aplicarán… y los detalles mínimos que todos sabemos.

Otro ejemplo es el préstamo hipotecario del banco ING. No utiliza técnicas tan directas como las llamadas telefónicas, pero también ofrece condiciones muy interesantes en su publicidad.Ambos bancos, nos indican, que un gran porcentaje de los préstamos que ofrecen tienen su origen en las subrogaciones.

Cuestión inquietante es la de los bancos: Openbank o Uno-e, filiales online de Santander y BBVA. Indican que no utilizan esos métodos tan agresivos, pero que a final de año, haciendo balance, muchos de sus nuevos clientes provienen de subrogaciones.

Mi pregunta es…¿Qué métodos o condiciones están ofreciendo para conseguir este objetivo?Ante todo, debemos hacer nuestros propios cálculos con la ayuda de los simuladores web, viendo cuanto ahorraríamos al año si cambiamos el diferencial y teniendo en cuenta los gastos de subrogación y el 0,50% que nos aplicarán por ley, en concepto de comisión por subrogación a otras entidades.

No caígamos en las manos de las ofertas agresivas de esta nueva generación de bancos con "mucha letra pequeña".