La Banca y sus Técnicas para atraer clientes

La banca trata de quitar hipotecas a sus rivales por vía telefónica. Este es el título del artículo de hoy.

Hagamos un brevísimo repaso de cuales han sido los motivos que ha desencadenado esta acción de telemarketing, por parte de los bancos. Ante todo, está el hecho de las continuas subidas de los tipos de interés desde hace dos años, ya vamos por la séptima.

Y en segundo lugar, observamos como se está retrayendo el sector inmobiliario. Y es que los bancos y las cajas de ahorros, ya no pueden más, necesitan más y más y ¿de qué fuente lograrán sus márgenes comerciales? Pues señores, de los ciudadanos que tienen hipotecas en otros bancos.

La última moda en estos momentos, es telefonear a horas poco recomendables (en mi opinión, intrusivas) a los clientes de bancos de la competencia, con el objetivo de convencerles para que abandonen su hipoteca actual y firmen una nueva, con mejores condiciones, en el banco de al lado.


Un ejemplo gráfico es del de las hipotecas de I-Banesto. Si analizamos lo que ofrecen, es cuanto menos tentador. Nos dejan el euribor +0,35 y ellos nos pagan todos los gastos de la subrogación. La verdad es que esta técnica es muy impactante. Pero, no todo es oro lo que reluce y no debemos dejarnos llevar del todo por este tipo de ofertas.


Tenemos que concretar con el banco cuales serán las comisiones de amortización parcial, total, por cancelación anticipada, muy importante es saber cual es la TAE que nos aplicarán… y los detalles mínimos que todos sabemos.

Otro ejemplo es el préstamo hipotecario del banco ING. No utiliza técnicas tan directas como las llamadas telefónicas, pero también ofrece condiciones muy interesantes en su publicidad.


Ambos bancos, nos indican, que un gran porcentaje de los préstamos que ofrecen tienen su origen en las subrogaciones.

Cuestión inquietante es la de los bancos: Openbank o Uno-e, filiales online de Santander y BBVA. Indican que no utilizan esos métodos tan agresivos, pero que a final de año, haciendo balance, muchos de sus nuevos clientes provienen de subrogaciones. Mi pregunta es…¿Qué métodos o condiciones están ofreciendo para conseguir este objetivo?


Ante todo, debemos hacer nuestros propios cálculos con la ayuda de los simuladores web, viendo cuanto ahorraríamos al año si cambiamos el diferencial y teniendo en cuenta los gastos de subrogación y el 0,50% que nos aplicarán por ley, en concepto de comisión por subrogación a otras entidades. No caígamos en las manos de las ofertas agresivas de esta nueva generación de bancos con "mucha letra pequeña".

Caja Madrid y su Préstamo Coche

Caja Madrid es otra de las cajas que se sube al carro de financiar nuestro vehículo. El producto en si se llama "Crédito Nómina" y se consigue domiciliando la nómina con ellos.



El importe máximo que te pueden ofrecer es de 30.000 €. He de decir que otros bancos te dan más capital, por lo tanto esta oferta es normal.



Si el importe para el préstamo personal que solicitamos es inferior a 6.000 € tendremos 5 años como máximo para pagarlo hasta la fecha de su vencimiento pero, si lo superamos, nos darán 8 años, es decir, 3 años más. En comparación con otras entidades, este plazo puede ser un poco corto ya que otros bancos pueden llegar a ofrecer hasta 10 años para devolver un crédito de este tipo.



Por otro lado, sobre el interés nominal, podemos indicaros que es un poco elevado, 7,50 %; no obstante, lo que debemos tener en cuenta es tu TAE, que en este caso está por las nubes ya que es de un 8,5%.

Como referencia os puedo decir que, una TAE buena sería la que se encuentra entre el 6,5% y el 7%.



Sobre la comisión de apertura, vemos que están normales, en este caso entre el 1% y el 1,25%.

Además, la comisión de amortización anticipada es muy buena y nos la ofrecen al 0,50% y la comisión por cancelación anticipada es de 1,5% es a nuestro juicio también buena. Sin embargo, en general nuestra valoración es negativa por el tema del TAE, quizás el punto más importante a la hora de valorar un crédito al consumo.

On Préstamo Personal de Caixa Galicia, Coche Nuevo

Caixa Galicia, también ofrece préstamos enfocados a la financiación para la compra de coches pero han de ser nuevos. Por ello, hoy os vamos a comentar que opinión nos suponen las condiciones que nos ofrece esta entidad.


En primer lugar, debemos analizar el interés nominal que nos van a aplicar por año; en este caso es del 0.00% durante los 3 primeros meses y luego para el resto se nos queda en 6,75%. En principio es normal y está dentro de los límites del mercado.


A diferencia de otras entidades, Caixa Galicia nos impone un mínimo, por debajo del cual no ofrece crédito. Ese mínimo son 6.000 € pero como contrapartida, nos puede llegar a prestar un máximo de 75.000€. Oferta que merece ser destacada ya que lo más habitual es que nos den hasta 30.000€.


Por otro lado, los plazos tampoco están nada mal y son realmente buenos. Así, podemos ver que como máximo nos dan 8 años y 3 meses para devolver el préstamo y como mínimo un año y 3 meses.


Respecto a la comisión de apertura, tendremos que tener en cuenta que nos pedirán un 1,25% con un mínimo de 30 euros, pero se trata de una comisión normal.
Sin embargo, Caixa Galicia en principio no nos cobra nada por la comisión de amortización anticipada, pero debéis leeros la letra pequeña, ya que hay excepciones.

La comisión de estudio también es del 0%, pero la de cancelación es de un 2%, un poco alta.


Lo más importante es la TAE que nos van a aplicar, por ello os indico que si vamos a devolver el préstamo en el plazo mínimo más carencia de 3 meses, el % que nos aplicarán será del 6,39%. Por otro lado, si preferimos mantener nuestra deuda durante 8 años y 3 meses, más 3 meses de carencia, el % será de 6,85%.

En conclusión, podemos decir que Caixa Galicia está ofreciendo un préstamo muy atractivo cuando necesitas pedir bastante dinero.