La Banca y sus Técnicas para atraer clientes

La banca trata de quitar hipotecas a sus rivales por vía telefónica. Este es el título del artículo de hoy.

Hagamos un brevísimo repaso de cuales han sido los motivos que ha desencadenado esta acción de telemarketing, por parte de los bancos. Ante todo, está el hecho de las continuas subidas de los tipos de interés desde hace dos años, ya vamos por la séptima.

Y en segundo lugar, observamos como se está retrayendo el sector inmobiliario. Y es que los bancos y las cajas de ahorros, ya no pueden más, necesitan más y más y ¿de qué fuente lograrán sus márgenes comerciales? Pues señores, de los ciudadanos que tienen hipotecas en otros bancos.

La última moda en estos momentos, es telefonear a horas poco recomendables (en mi opinión, intrusivas) a los clientes de bancos de la competencia, con el objetivo de convencerles para que abandonen su hipoteca actual y firmen una nueva, con mejores condiciones, en el banco de al lado.


Un ejemplo gráfico es del de las hipotecas de I-Banesto. Si analizamos lo que ofrecen, es cuanto menos tentador. Nos dejan el euribor +0,35 y ellos nos pagan todos los gastos de la subrogación. La verdad es que esta técnica es muy impactante. Pero, no todo es oro lo que reluce y no debemos dejarnos llevar del todo por este tipo de ofertas.


Tenemos que concretar con el banco cuales serán las comisiones de amortización parcial, total, por cancelación anticipada, muy importante es saber cual es la TAE que nos aplicarán… y los detalles mínimos que todos sabemos.

Otro ejemplo es el préstamo hipotecario del banco ING. No utiliza técnicas tan directas como las llamadas telefónicas, pero también ofrece condiciones muy interesantes en su publicidad.


Ambos bancos, nos indican, que un gran porcentaje de los préstamos que ofrecen tienen su origen en las subrogaciones.

Cuestión inquietante es la de los bancos: Openbank o Uno-e, filiales online de Santander y BBVA. Indican que no utilizan esos métodos tan agresivos, pero que a final de año, haciendo balance, muchos de sus nuevos clientes provienen de subrogaciones. Mi pregunta es…¿Qué métodos o condiciones están ofreciendo para conseguir este objetivo?


Ante todo, debemos hacer nuestros propios cálculos con la ayuda de los simuladores web, viendo cuanto ahorraríamos al año si cambiamos el diferencial y teniendo en cuenta los gastos de subrogación y el 0,50% que nos aplicarán por ley, en concepto de comisión por subrogación a otras entidades. No caígamos en las manos de las ofertas agresivas de esta nueva generación de bancos con "mucha letra pequeña".

La nueva hipoteca de Caja Duero: hasta 52 años

Tenía que ser una caja de ahorros pequeña la que revolucionase el mercado hipotecario. Y con revolución no sólo hablamos en ampliar los plazos de amortización de las hipoteca sino en bajar los márgenes comerciales hasta niveles nunca vistos antes.

Con el objetivo de captar a un público más joven, Caja Duero ha lanzado la oferta hipotecaria más agresiva que hay actualmente en España. Se dirige hacia los menores de 35 años, ya que es una hipoteca a muy largo plazo, eso sí.

El plazo de amortización es de 52 años, superando la hipoteca a 50 años que están ofreciendo ahora mismo las tres cajas vascas (Laboral, Vital y BBK). Con ello, se convierte en la entidad que ofrece una hipoteca de mayor duración.

Por otro lado, su oferta financiera, Euribor + 0,25 supera incluso a las de otras entidades como Activobank, ING Direct o Uno-e. Eso sí, hay que matizar que Caja Duero comienza ofreciéndote un interés estándar de Euribor + 0,50 y que sólo según tu grado de vinculación con la entidad lograrás que esa diferencia se reduzca a 0,25.

¿Y cuáles son estas condiciones para acceder a la diferencia de 0,25 puntos, estarás pensando? Pues bien, en principio te piden cosas muy habituales como que domicilies ingresos periódicos en tu cuenta (la nómina, normalmente), firmar con ellos el seguro del hogar (date cuenta de que ING pide lo mismo), darte de alta en el servicio online de Caja Duero y sacarte una tarjeta de crédito Visa Classic.

Realmente no son requisitos especialmente "caros" para nadie, pero sí hay dos con los que hay que tener cierto cuidado. Nos piden contratar una póliza de vida, como otras entidades. Por un lado, es lógico porque se aseguran el pago y por otro, tú tienes la tranquilidad de que, si te pasa algo, tu casa estará pagada. Sin embargo, es un gasto anual más para tí, ya que estas pólizas pueden llegar a suponer más de 400 euros al año.

Por otro lado, nos piden contratar con ellos un plan de pensiones. Muchos jóvenes hoy en día se deciden a contratarlos, por la poca confianza que comienzan a tener de las pensiones públicas, pero hoy en día no son muy populares entre la gente más jóven, ya que ven el día de la jubilación bastante lejos.

Si te decides a contratar un plan de pensiones, ten en cuenta cuánto dinero te piden que metas al año, comisiones de mantenimiento de ese plan de pensiones, rentabilidad futura y anual, etc.

Es decir, y en resumen, pensemos que está muy bien esta oferta, pero también que muchas veces productos ajenos a la hipoteca (como el seguro de vida o el plan de pensiones) están haciendo que vayamos a tener un coste anual muy parecido al de otras entidades. Eso sí, si pensabas meterte en un plan de pensiones, adelante, es tu oportunidad.

La hipoteca de Barclays se abarata de nuevo: Euribor + 0,39

En esta vorágine en la que se está convirtiendo bajar los diferenciales de las hipotecas con el euribor Barclays ha dado otro paso más.

Hasta ahora, su oferta era de Euribor + 0,45 puntos, lo cual no estaba mal para un préstamo hipotecario de la banca tradicional, excluyendo las agresivas ofertas de las entidades de préstamos puramente online del tipo Uno-e, Open Bank o Activobank. Además, te remuneraban con el mismo porcentaje (0,45%) el dinero que mantuvieras en una cuenta remunerada asociada al préstamo

Ahora, este banco baja su interés hasta Euribor + 0,39. No es una mala oferta, sin embargo, sigue estando por debajo de algunas entidades de préstamos online, como lo estaba anteriormente, aunque quizás convenga pensar en esta oferta si lo que buscas es la seguridad de un banco tradicional para evitar algunos engorros que supone gestionar tus cuentas completamente online.

Sin embargo, hoy en día a lo mejor esta idea tampoco tiene sentido, ya que puedes tramitar una hipoteca realmente sin pedirla por internet, gracias a la sucursales físicas que tienen repartidas entidades como uno-e o Bancopopular-e. Es cierto, que se concentran mucho en Madrid, y Barcelona pero ya han comenzado a abrir sucursales en otras ciudades.

Por otro lado, comentaban que la cuenta remunerada era un buen reclamo para pedir tu préstamo hipotecario con ellos. Sin embargo, en otras entidades como ING Direct podrías conseguir rentabilidades por encima del 2% y sin tener que hipotecar tu vida en un banco.

Por lo tanto, en mi opinión, la oferta no me parece mala, pero hay ofertas más interesantes actualmente. Seguiremos informando.